如何确定信用卡是恶意透支

信用卡自上世纪末开始普及，已经成为现代人购物消费的必备工具。有些人有意或无意地恶意透支信用卡，不仅让自己处于财务窘境，也会对信用卡公司和其他信用卡持有人造成不良影响。信用卡网来给大家介绍几种方法，帮助人们鉴别恶意透支信用卡。

一、账单异常

1、早期提醒

信用卡公司一般会在账单到期前通过邮件或短信方式提醒信用卡持有人还款，如果账单一直没还，公司会继续发送催款信息。如果收到催款信息，持卡人不予理睬，或回复催款的解决方式存在问题，就可以判断信用卡存在恶意透支嫌疑。

2、账单不间断

有一种情况是当信用卡持有人欠的金额越来越多，需要缴纳的最低还款额变高，就像滚雪球一样越滚越大，这时信用卡公司可能会暂停发放账单，或者账单少发，甚至不发。如果信用卡持有人收到账单请求，账单日期不跟透支行为相符，可以判定信用卡存在恶意透支的嫌疑。

3、额度使用率异常

信用卡额度一般不会无限制批量增加，如同恶意透支失控不断滚雪球的现象，如果账单中出现额度使用率过高的记录，应该提高警惕。通常信用卡公司会提供信用卡额度使用状况自动提醒服务，如果持卡人的额度使用率超过设定的正常值，会自动提醒，一旦超过极限，信用卡就会被锁定，进一步监管。

二、持卡人行为异常

1、取现行为明显

信用卡不提供取现功能，持卡人可通过指定的代理银行、ATM机、POS机取现。恶意透支者一般会利用这一点进行恶意透支，显著表现为大量取现记录，大量消费买入奢侈品，留下持卡人无力还款的现象。如果持卡人存在大量频率较高的取现行为，应该引起信用卡公司的高度关注。

2、异常购物

持卡人异常购物行为是判断信用卡恶意透支的关键因素。如果信用卡持有人购买奢侈品，大量消费在同一店铺，或者超出平时的消费水平，应该引起信用卡持有公司的关注和注意。

3、合理用卡

持卡人消费应该以合理用卡为主，如通勤、购物、娱乐等方面。如果发现持卡人有过多或关于业务不相关的消费，或者不知道用钱去了哪里，就应该对这种情况进行监管。

三、持卡人异常情况

1、性格异常

从性格方面可以大致判断持卡人是否是恶意透支靶子。如存在停不下来的购买欲望，导致不计后果的恶意透支。还有对名利的过度追求；因物质丢失或被贪污，感情受创，无处发泄，造成暴饮暴食、情绪失控，大量消费的恶性循环。

2、处境异常

如失恋、失业或公司倒闭等造成的心理创伤，也会让持卡人转而寻求现实之外的刺激，付诸恶意透支的行为。这时持卡人需要及时得到周边的交流和关照，协助其度过难关。

3、信誉异常

如果持卡人在过去的财务记录中出现了诈骗、违约等行为，信用卡公司就应该更加重视该信用卡的透支情况，通过提高还款周期和提高各项费用的方式劝阻持卡人再次透支。

对于信用卡的恶意透支行为，未雨绸缪，才能防患于未然。只要对账单和持卡人的行为进行逐一审查，及时发现和矫正恶意透支的行为，就能有效建立良好的信用积累制度，保护自己及他人的财务安全。